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娄姐敲了敲手里的文件,道:“房产业知道吧?”

想到刚才李学武说的话,没等他回复,便继续解释道:“在港城,商业银行的投资方向就有房产建筑业”。

“例数商业银行所出现的银行危机,有一大部分是跟房产业有关”

娄姐又翻了几页,道:“前年,也就是六四年,港府发表了一份重要文件,《房屋政策白皮书》宣布要在十年内建成190万个徙置单位,和29万个廉租屋,并放宽入住徙置屋的资格”。

“徙置单位和廉租屋用我解释嘛?”

“贫民窟嘛”

李学武摆了摆手,故作嫌弃地说道:“说是社会的稳定器,其实就是资本社会面对社会问题的表象妥协,挂在驴子嘴边的胡萝卜”。

说完又沉痛地摇了摇头,表达了对生活在资本社会中人民苦难的遗憾。

“你继续”

“我…”

娄姐有些哑口无言了,她是充分了解了港城的社会现实,以及金融架构、社会人文等情况后才看这个的。

而面对李学武这个“又红又专”的社会青年她不知道应该怎么解释是好了。

“ok,咱们继续说…”

“哦英文”

“你还听不听了!!!”

娄姐发飙了,东家怎么了,她发火了,东家就是小老弟。

她当然在学英文,因为港城的官方语言就是英文,学英文总比学港东话要容易些吧。

看着李学武屈服了的模样,娄姐瞪了瞪他,便开始继续说了起来。

其实很简单,就是港城迫于发展需要,面临越来越多的底层贫民无家可居的局面,发挥调节职能,减缓社会压力的一种做法。

港城公屋政策的形成对底层民众来说自然是一种好的政策,但是,事物都是有两面性的。

由于港府放宽了租务管制,拆卸旧楼重建变得很容易,投资入场资格的放低,引来了一场房产业投资的狂欢。

这么说吧,你在你们小区门口卖烧烤,很赚钱,张三来了,看了看你的手推车和火炉子,心里合计着他长手了,他跟银行借点钱也能干。

张三干了,张三也赚钱了,李四、王五、周二麻子也都长手了,你说他们都干这个了,大家还能不能赚着钱?

大家都赚不到钱了,跟银行借的钱还能不能还上?

最后会怎么样?

银行接手了一堆烧烤炉子,还是市场过剩、质量参差不齐的那种烧烤炉子。

看着很简单吧,其实当时的港城经济并没有很复杂,金融原理也并不是多深奥的学术,至少比医学简单。

港城地产投资的主力军就是商业银行,其他的就包括各种民间资本了。

港城银行间的竞争也是很激烈的,有点儿资本的都能开钱庄,开银行,高息纳储,抢占存款市场。

这里就不得不说此时的华商银行了,有钱,胆子小,好勇斗狠,最会窝里斗。

干不过英行就内卷,为了提高收益和竞争力,华商银行大胆冒进将大量存款投入道了高风险的房地产行业。

资本的涌入必然带来呆账坏账,他们本身的体量就小银本流动性下降会引发什么?

最开始暴雷的比较大的华商行就是廖氏银行,当时其投放于不动产的贷款数额已经占了存款总额的七成还多。

前面也说了这个时代的信息不发达的,储户很容易被谣言所影响。

港城此时的报业就是一潭乱泥坑,说话是不用负责的。

廖氏银行根基不稳,经营策略冒进,六一年受到谣言攻击,信任危机直接就造成坍塌了。

关键是这个时候的港城对金融业的监管是空白的,没有必要的防范和监督手段,反向放纵了这些银行的冒进行为。

跟现在的房地产开发不同,当时是一幢楼买下来,重新建起来,再一幢楼整个卖出去,不是卖单间的。

一幢旧楼可能就十几、二十万,你再跟银行借一点,或者其他渠道搞一点,把楼整体再重建了,那就能卖了。

周期长,买家受限,市场发展不全面,出现各种危机就是必然事件了。

银行能做的买卖,蹬三轮的也能做,没有经营壁垒,可不就是一地鸡毛嘛。

地产商的过度投资直接引爆了一场地产业和银行业的危机。

现在的港人都有这么一个印象,好像全港都在拆楼,拆的过了头,拆的时候有钱,建的时候没钱,然后就出现资金链断裂,楼市崩盘了。

楼市的崩盘自然引发了商业银行的资本沉没,再加上此时的社会环境,信息极度不发达,谣言就能摧毁一家银行的情况,出现挤兑就很简单了。

最憋屈的就属恒升银行了,面对摩根和汇丰联手绞杀,最后被吞并,成为汇丰系钱庄,几个大股东都是哭着签的字。

去年,港城银行业收紧房地产贷款,导致大批地产商倒闭,800多个底盘成为了烂尾楼,地价、楼价、租金暴跌。

这里要注意了不是这些东西的价格降低了,民众就有更多的地方住了,也不是住的条件降低了,反而是很多人没地方住了。

楼拆了,没人建,银行还关门了,内部经济结构崩塌,所有的行业都受到了波及。

同丑国金融危机中农场主把牛奶倾倒进河里是一个道理。

倾巢之下,安有完卵。

李学武听娄姐把港城现在所面临的危机和情况全面的讲述了一遍后,问道:“答案呢?”

“什么答案?”

娄姐放下手里的文件,双手交叉抱在胸前,也学着李学武靠坐在了椅子上说道:“你给的是命名题,你不就知道答案嘛”。

李学武抿了抿嘴,没在意地问道:“他们有意见?”

“不,是我”

娄姐摇了摇头,看着李学武说道:“我爸他们倒是很同意你的冒险做法,只是我不知道该怎么说”。

说着话又坐直了身子,看着眼前的文件道:“危机已经产生了,市场都崩盘了,你还说要过去买银行,买地产”。

娄姐迷惑地抬起头看向李学武问道:“还说什么商业地产,什么意思?”

李学武点了点头,认同了娄姐的问题,这是他给楼上智囊团出的命名题的关键。

“危机就意味着机遇,这不是一句空话”

李学武先是点了点娄姐,随后继续说道:“我说收购银行而不是自己筹建银行的目的你也清楚,但收购银行绝对不是你此去港城的任务目标!”

娄姐微微昂起头,看向李学武,等着他给自己解释一下这里面的区别。

她当然知道自己过去要做什么,父亲等人就是在把她要做什么细节化到她能怎么做。

李学武微微眯起眼睛道:“十吨黄金,在港城掀不起什么大浪来,但加一个足够长的杠杆,有可能撬动港城整个金融业”。

“你知道十吨黄金是多少美刀嘛?”

“知道,数字很好记”

娄姐看着李学武虽然不知道他问的问题含义,但还是回答道:“12.345.865刀”。

李学武点了点头,又问道:“那是多少港币呢?”

“八个多亿”

娄姐很配合地给出了正确答案,这是她去港城的资本,自然是了然于心的。

“八个多亿,也多,也不多”

李学武解释道:“港城的一个办公人员月薪两百块左右,所以八个亿港币真的很多”。

首富也才几千万资产,娄姐是要带着十吨黄金过去的,只要她落地,一定就是首富。

“但是,这个数字是理论上的本金”

李学武捏着手指道:“收购一家银行不仅仅是要接受其整体架构和成熟的管理模式,还要接收其本身存在的债务和烂账”。

“这个我知道”

娄姐微微皱眉,道:“现在可选择的有很多,港城那边已经在帮忙筛选合适的对象了”。

“不要全信他们”

李学武微微摇头道:“所有人都不值得全身心的信任,金钱会让人失去理智的”。

说着话,将娄姐手里的文件拿过来翻看了一下,道:“现在过去收购银行,你要面临三个风险”。

“一个是资金来源问题,一个是信誉问题,最后是资产盘活”

李学武叠着腿,坐在椅子上认真地说道:“我不是专家,坐在这里也仅仅是给你说一下大的方向”。

“娄总先过去,会跟我在那边安排的人汇合,利用对方的影响力背书,完成最原始资本体系的建立”

“等你过去的时候利用已经筹备完成的投资公司完成银行并购,也就是市场上所说的蛇吞象”

“当银行被收购完成,我这边的市场也能通过五丰行跟那边打通,这是给银行的第一笔业务,也是盘活资产的第一步”

“第二步就是收购一家房地产公司,全资控股,用于开发银行账面上的旧楼,清理这些烂账”

李学武喝了一口茶,继续说道:“这个时候无论是银行,还是房地产公司,都会因为这些大动作而产生信任影响力了,银行里面就会有储户来存钱了”。

“有了储户,就有了杠杆,房地产的开发和销售要变换一下既有模式,不能整栋楼销售了,更不能单独销售”。

李学武看向娄姐问道:“娄总他们把这部分的计划做出来了吗?”

“还在做”

娄姐抿了抿嘴,示意了李学武手里的文件道:“最开始的才刚确定下来”

“那就简单说”

李学武挑眉道:“房子整栋卖,港民自然买不起,但可以分户卖,分户卖要是还买不起,银行可以提供分期贷款”。

说到这里,李学武敲了敲娄姐前面的桌面道:“自己的银行,自己的房地产公司,自己的楼盘,不用等建好了才开始卖,当设计图纸出来的时候就可以开始销售工作了”。

“这怎么可以!”

娄姐皱眉道:“房子都还没建好呢,谁会买!”

“当然有人会买”

李学武很确定地说道:“一栋楼买不起,一户楼还买不起?一户买不起,首付百分之三十,这个风险完全抵得上按户购买的诱惑力了”。

“重要的是,银行手里的烂账会通过这种手段变成优质资产,进而提升银行整体财产价值”。

“同时”

李学武微微眯着眼睛,一边示意娄姐思考,一边提示道:“要做银行的,什么才是你的主要业务?”

“储蓄?”

“是贷款!”

李学武提高了音量,点了点娄姐道:“储蓄是要亏钱的,你要给储户付利息的,这不是银行的主要业务,要想钱生钱,贷款才是大头!”

“你想想,你手里的烂账变成了优质资产,然后不断地通过并购其他倒闭破产的银行,进而收走他们手里的土地和楼盘,这样你的优质资产会越来越多”

“同时,当某人交付了首付金,预定了一处房产,那么他就要开始偿还这处房产的贷款利息了”

“贷款是谁的?”

李学武再次点了点娄姐道:“房地产公司都是咱们自己的,这楼能不能建设起来你自己还不知道吗?”

“你手里捏着大量的有抵押保障的贷款合同,就是有无数的人在供养这座银行,不是比吸收储蓄还要合算嘛!”

“这…这怎么可以…”

娄姐有些惊呆了,她没想过要这么运作银行,她只以为是吸收储蓄,然后放贷出去,没想着自己进行资本运作的。

李学武却是耸了耸肩膀道:“这就叫资本运作,同样的一笔钱,收购银行将资产盘活赚一次,卖掉商品房再赚一次,商品房贷款再赚一次,所以是赚三次”。

“即便是他还不起这个放贷了,把房子收回来再继续卖也不会吃亏,上下游全都在一个总公司,不怕资本流失”

娄姐呆呆地看着李学武,她从港城来的资料上可从来没有看见过房贷一词,好半天才开口问道:“所以这些房屋贷款也是优质资产?”

“当然!”

李学武很确信地点头道:“在银行业,没有比有抵押的贷款合同更优质的了,尤其是现在市场低迷的情况下,更适合这种发展模式”。

“所以…”

娄姐回想起父亲等人上上周在跟李学武开会时所说的那个数字是…

“你们开会时说的百分之四就是房贷利率?”

也不等李学武点头,娄姐噌的一下就站起来了,瞪大了眼珠子看着李学武张了张嘴,好半晌才说道:“当年慈喜跟八国贷款也才是百分之四的利息啊,那还是年利息,你们说的可是月利息…”

这几个月的金融学不白学,娄姐对这些知识自然懂的很,她不惊讶于李学武的思维,她只是惊讶于李学武的心黑。

“还…还是你们狠啊…”

“哪里狠了?”

李学武挑了挑眉毛,故作不满地说道:“这么多年都是这个利率,不要睁着眼睛乱说,华商票号很难的”。

“我查阅多少年的材料,你们家和西城祁家,包括其他三家是怎么起来的,我是最知道的一个人”

“你爸爸和几家老叔差点把所有家当都掏给我了,差点这五家就都姓李了”。

李学武点了点娄姐,很是遗憾地摇头道:“如果去了港城也有人这么说你,你就跟他们说,有些时候找找自己的原因,这么多年工资涨没涨,有没有认真工作”。

娄姐无语地看着李学武,好半晌才说道:“是不是有点儿太不要脸了?”

“这就不要脸了?”

李学武好笑道:“等你去了港城,你就能见识到更不要脸的了,月利率能要你5还多他们才是不要脸呢”。

说完站起身示意娄姐来沙发这边坐,待她坐下后又继续说道:“贷款是最后的手段,主要是为了巩固基础,奠定银行在当地的影响力,持续性的优良资产还得看商业物业”。

见娄姐在认真听,李学武便开始给她讲商业配套,讲投资。

如何把商场和公寓式住宅结合在一起,一栋商厦里要有电影院,还要有游乐场,还要有饭店…

娄姐听的很迷糊,但却是很认真,听的记不住了还要拿笔记。

等王小琴等人过来找他的时候两人已经说了好多好多,娄姐的笔记本上也记录了好多好多。

就像李学武所说的那样,他不懂经济,但他懂未来。

自己不会赚钱,那就让会赚钱的人帮自己赚钱。

“聊什么呢?”

王小琴进来后笑着招呼了一声,她猜测李学武跟这个娄晓娥可能有些什么,但她并不想进一步了解这件事。

有的时候难得糊涂,装不知道还来的轻松些,又不是什么原则问题。

在正经工作和集体利益面前,这么一点小事根本不会被在意。

尤其是娄晓娥家里一直拿着钱在养这个俱乐部,还不就是在供养他们。

这么一合计,李学武应该算是为集体做贡献了。

“还能是什么,俱乐部的工作呗”

李学武笑着让了几人,见黄干也在,便问道:“马俊他们没来?”

“没,不知道干啥去了”

黄干随意地坐在了李学武身边,胳膊碰了碰李学武笑道:“越州的事情很顺利?钟景学那边来了消息了”。

“嗯,厂里办的”

李学武点了点头,随后说道:“代我跟他说一声感谢”。

“我可不传这个话”

黄干笑呵呵地靠坐在了沙发上,摆了摆手说道:“等再见着他你自己说吧”。

王小琴接了娄晓娥端过来的茶杯笑道:“不用麻烦了,就是过来坐坐,知道他在这”。

李学武看向王小琴主动问道:“山上没问题吧?最近我可没时间上去”。

“没事,按部就班”

王小琴笑了笑,可随后面色稍稍正式了问道:“治安大队那边呢?”

“正常”

李学武做了个手势,没让王小琴在这里谈这个问题,他知道王小琴想问的不是治安大队,而是治安大队的未来。(本章完)

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